A digitális pénzügyek térhódítása Magyarországon is megállíthatatlan, és az Inlock Kft. az élen jár a kriptovalutákra épülő, innovatív pénzügyi megoldások kínálatában. Ez a budapesti székhelyű vállalat egy olyan közvetlen (peer-to-peer) hitelezési platformot üzemeltet, amely áthidalja a hagyományos pénzügyek és a digitális eszközök közötti szakadékot. Elemzésünkben részletesen bemutatjuk az Inlock működését, termékeit, a kölcsönfelvétel feltételeit és gyakorlati tanácsokat adunk a potenciális ügyfeleknek.
Az Inlock Kft. áttekintése és magyarországi háttere
Az Inlock Innováció és Marketing Mágia Korlátolt Felelősségű Társaság (rövid nevén Inlock Kft.) 2017. március 16-án alakult meg Magyarországon. A 01 09 297287 cégjegyzékszám alatt bejegyzett, 25899955241 adószámú vállalat székhelye 1012 Budapest, Logodi utca 44. c. lház. A 3 000 000 forint jegyzett tőkével alapított Kft. egytagú magántulajdonban van, alapítója és egyedüli tulajdonosa egyben ügyvezető igazgatója is.
Az Inlock üzleti modellje a kriptófedezetű hitelezésre épül. A platform lehetőséget teremt a kriptovaluta tulajdonosoknak, hogy eszközeik (például Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Binance Coin) letétbe helyezésével fiat pénznemű (például forint vagy amerikai dollár) kölcsönökhöz jussanak. Ezzel elkerülhetik digitális vagyonuk eladását, miközben likviditást biztosítanak maguknak. A hitelezők számára pedig az Inlock platform lehetőséget kínál arra, hogy fiat forrásaikat kamatoztassák, a platformon keresztül összekapcsolódva a hitelfelvevőkkel. A kamatlábakat dinamikusan, a kereslet és kínálat figyelembevételével határozza meg a rendszer. Az Inlock célközönségét elsősorban a kriptovaluta-tulajdonosok alkotják, akik tőkéjük felszabadítására vágynak az eszközök eladása nélkül, valamint azok a magán- és intézményi hitelezők, akik hozamot szeretnének elérni fiat pénzükkel.
A vállalat vezetői között megtalálható Csabai Csaba alapító és vezérigazgató, valamint Sabo Dávid üzletfejlesztési stratégia, akik a cég növekedését és piaci pozíciójának erősítését irányítják.
Az Inlock hiteltermékei és szolgáltatásai
Az Inlock Kft. több pénzügyi terméket is kínál, amelyek a kriptovaluták és a hagyományos pénzügyek metszéspontjában helyezkednek el.
Hiteltermékek
- Kriptófedezetű Személyi Kölcsönök: Ezek a kölcsönök fiat pénznemben vehetők fel (pl. euró, amerikai dollár), és Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) vagy Binance Coin (BNB) letétbe helyezésével biztosíthatók. A fedezet értéke határozza meg a felvehető összeg nagyságát.
- Intézményi Hitelkeretek: Vállalati ügyfelek számára testreszabott hitelkeretek, szintén kriptófedezet mellett.
- Megtakarítási Termék (2025-től): Az Inlock tervei között szerepel egy magas hozamú kriptóalapú, kamatozó számla bevezetése 2025-ben, amely a letétbe helyezett eszközök ellenében kölcsönfelvételt is lehetővé tesz majd.
Kölcsönösszegek, kamatok és futamidő
A személyi kölcsönök összege körülbelül 500 és 100 000 amerikai dollár között mozoghat, a fedezet értékétől és a hitelbírálattól függően (nem ellenőrzött adat). Az intézményi hitelkeretek 100 000 amerikai dollártól indulnak, és akár 1 000 000 amerikai dollárt is meghaladhatják (nem ellenőrzött adat).
A kamatlábak a platformon dinamikusan alakulnak, a piaci kereslet és kínálat alapján. Az induláskor az átlagos éves kamatláb (THM) 5,8% volt, de a piaci feltételektől függően akár 2,5% és 12% között is mozoghat (nem ellenőrzött adat). A tipikus kölcsönfutamidő 30 és 180 nap között van. Hosszabbításra is van lehetőség, további díjak és a fedezet esetleges kiegészítéséről szóló megállapodások függvényében (nem ellenőrzött adat).
Díjak és fedezeti követelmények
Az Inlock átlátható díjstruktúrát alkalmaz, bár egyes adatok nem ellenőrzöttek:
- Eredeti díj: A kölcsönösszeg 1,0-1,5%-a (nem ellenőrzött adat).
- Kezelési díj: Egyszeri, fix 25 amerikai dollár kölcsönönként (nem ellenőrzött adat).
- Késedelmi díj: A lejárt összeg 3%-a havonta (nem ellenőrzött adat).
A fedezeti követelmények kulcsfontosságúak az Inlock modelljében. Támogatott fedezeti eszközök a Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) és Binance Coin (BNB). Az Inlock akár 60%-os kölcsön-fedezet arányt (LTV) is biztosít, ami azt jelenti, hogy a kölcsön összege a fedezet értékének legfeljebb 60%-a lehet. Magasabb LTV arány esetén további fedezetpótlási felszólításokra lehet szükség.
Működés, technológia és felhasználói élmény
Az Inlock digitális platformja a modern technológiai megoldásokra támaszkodik a hatékony és biztonságos működés érdekében.
Jelentkezési folyamat és követelmények
Az ügyfelek a vállalat mobilra optimalizált webes platformján keresztül nyújthatják be jelentkezésüket. A folyamat során digitális személyazonosság-ellenőrzésre kerül sor (KYC – Know Your Customer), amely magában foglalja a személyazonosító okmány feltöltését, egy szelfi alapú arcfelismerést és lakcímigazolás (például közüzemi számla) benyújtását. Magasabb értékű kölcsönök vagy politikailag kitett személyek (PEP) esetén fokozott ügyfél-átvilágításra (EDD – Enhanced Due Diligence) is sor kerül.
Kockázatkezelés és hitelbírálat
Az Inlock a fedezetek értékeléséhez on-chain árfolyam-orákulumokat használ. Az automatizált kockázati pontozás figyelembe veszi a kölcsön méretét, a fedezet volatilitását és az adós korábbi tranzakciós történetét. Intézményi hitelkeretek esetén manuális felülvizsgálatra is sor kerül.
Kifizetési és behajtási módszerek
A kölcsönösszegek kifizetése banki átutalással (SWIFT, SEPA) vagy stabil érmék (USDT, USDC) átutalásával történhet, támogatott blokkláncokon keresztül. A fedezet alapú hitelezés jellegéből adódóan a behajtási folyamat elsősorban a fedezet értékének változásához kötődik. Amennyiben a fedezet értéke a fenntartási küszöb alá csökken, automatizált fedezetpótlási felszólításokat küld a rendszer. Ha az adós nem pótolja a fedezetet, a letétbe helyezett kriptó automatikus értékesítésére kerülhet sor integrált decentralizált tőzsdei (DEX) aggregátorokon keresztül. Fiat hiány esetén jogi behajtási eljárás is indulhat (nem ellenőrzött adat).
Mobil alkalmazás és ügyfélszolgálat
Az Inlock jelenleg nem rendelkezik dedikált mobil alkalmazással, azonban weboldala teljes mértékben mobilra optimalizált, így iOS és Android eszközökön egyaránt kényelmesen használható. Az ügyfélszolgálat a nap 24 órájában, a hét minden napján elérhető élő chaten és e-mailben. Az intézményi ügyfelek dedikált ügyfélmenedzsert is kapnak.
Az Inlock földrajzi lefedettsége jelenleg Magyarországra terjed ki, de tervek szerint az EU-ban is folytatna határon átnyúló tevékenységet, átruházott engedélyekkel (folyamatban, nem ellenőrzött). Az induláskor több mint 1200 aktív hitelfelvevő és hitelező regisztrált a platformon, és 350 000 amerikai dollár értékben születtek szerződések. Az ügyfélbázisra jellemzően a 25-45 év közötti, kriptóban jártas vállalkozók és kereskedők.
Szabályozási státusz és piaci pozíció
A digitális pénzügyek területén a szabályozás kiemelten fontos, az Inlock Kft. pedig igyekszik megfelelni a magyar és európai előírásoknak.
Engedélyezés és felügyelet
Az Inlock a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyelete alatt működik a nem szabályozott kripto szolgáltatások tekintetében. A fiat hitelezéshez szükséges hitelintézeti engedély beszerzése folyamatban van. A vállalat pénzügyi vállalkozásként van bejegyezve a 2013. évi CCXXXVII. törvény alapján (nem ellenőrzött adat).
Az Inlock megfelel az EU 5. pénzmosás elleni (AML) irányelvének, és ahol releváns, a PSD2 számlahozzáférési előírásainak is. Belső szabályzatai a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre (AML, CTF) és az adatvédelemre (GDPR) vonatkozóan is szigorúan szabályozottak. Eddig nyilvánosan ismert szabályozói intézkedés vagy bírság nem érte a vállalatot (2025. szeptember 15-i állapot szerint).
Fogyasztóvédelem
Az Inlock több fogyasztóvédelmi intézkedést is alkalmaz, például a negatív egyenleg elleni védelmet, ami biztosítja, hogy az adósok nem kerülhetnek nagyobb tartozásba, mint a fedezetük értéke. A platform szolgáltatási feltételei (Terms of Service) átláthatóan tartalmazzák a díjakat.
Piaci részesedés és versenytársak
Az Inlock korai belépőnek számít az európai kriptófedezetű hitelezési piacon, és egyedülálló módon ötvözi a közvetlen (P2P) hitelezést az intézményi API integrációval. Becslések szerint a magyar fogyasztói hitelpiacon 1% alatti részesedéssel rendelkezik, de a kriptófedezetű hitelezés szűkebb piacán vezető szerepet tölt be. Főbb versenytársai közé tartoznak olyan globális szereplők, mint a Celsius Network, a Nexo és a BlockFi, amelyek mindegyike eltérő megközelítéssel kínál hasonló szolgáltatásokat (pl. kamatozó számlák vagy azonnali hitelkeretek).
Növekedési tervek és partnerségek
Az Inlock ambiciózus növekedési terveket dédelget. 2025-ben elindítják a magas hozamú megtakarítási terméküket, és a 2025-ös év negyedik negyedévében tervezik az MNB szabályozási homokozójába való jelentkezést. Emellett három regionális bankkal is terveznek partnerséget Közép- és Kelet-Európában (nem ellenőrzött). Már most is van egy intézményi hitelezési szolgáltatóval kötött megállapodásuk nagytételű hitelkeretekre (2021), és egy jelentős közép-kelet-európai kriptó ATM gyártóval is tesztelik platformjukat.
Ügyfélértékelések
A felhasználói visszajelzések alapján az Inlock általánosságban pozitív megítélésű. Bár dedikált mobil applikáció hiányában nincs értékelés az App Store-ban vagy a Google Play-en, a Trustpilot platformon 4.7/5-ös átlagos értékeléssel rendelkezik (nem ellenőrzött). A leggyakoribb panaszok a magas volatilitás időszakaiban előforduló fedezetértékelési késedelmekre, valamint az intézményi ügyfelek manuális felülvizsgálatának hosszabb átfutási idejére vonatkoznak.
Gyakorlati tanácsok leendő adósoknak
Mielőtt az Inlock szolgáltatásait igénybe venné, fontos néhány alapvető szempontot figyelembe venni, különösen, ha pénzügyi szakértőként tekintünk a döntésre.
- Ismerje meg a fedezet volatilitását: A kriptovaluták árfolyama rendkívül ingadozó lehet. Bár az Inlock rendszere kezeli ezt a kockázatot fedezetpótlási felszólításokkal és automatikus eladással, fontos megérteni, hogy a fedezet elvesztésének kockázata fennáll, ha az árfolyam jelentősen esik. Csak olyan kriptovalutát tegyen fedezetként, amelynek elvesztése nem okoz Önnek súlyos anyagi nehézséget.
- Értse meg az LTV arányt: A kölcsön-fedezet arány (Loan-to-Value, LTV) kulcsfontosságú. Magasabb LTV arány esetén nagyobb a kockázata annak, hogy a fedezetpótlási felszólítást kap, vagy a fedezetét értékesítik. Mérlegelje, hogy milyen LTV aránnyal érzi magát kényelmesen.
- Számolja ki a teljes költséget: Ne csak a kamatlábra figyeljen. Vegye figyelembe az eredeti díjat, a kezelési díjat és a késedelmi díjat is, hogy pontos képet kapjon a kölcsön teljes költségéről.
- Likviditási igény és alternatívák: Az Inlock kiváló megoldás lehet, ha gyors likviditásra van szüksége anélkül, hogy eladná a kriptoeszközeit. Azonban hasonlítsa össze ezt a megoldást más finanszírozási lehetőségekkel is (pl. hagyományos banki hitelek, ha rendelkezésre állnak), amelyek esetleg alacsonyabb kockázattal vagy eltérő feltételekkel járhatnak.
- Személyes pénzügyi helyzet: Győződjön meg róla, hogy képes lesz a törlesztőrészletek fizetésére a futamidő alatt. Bár a fedezet értékesítése enyhítheti a problémát, az eredeti célja valószínűleg a kriptó megtartása volt.
- A platform megbízhatósága: Az Inlock magyarországi bejegyzésű cég, és törekszik a szabályozási megfelelésekre. Fontos azonban tájékozódni a legfrissebb szabályozói fejleményekről és a cég reputációjáról.
Az Inlock Kft. egy innovatív és ígéretes szereplő a magyarországi digitális pénzügyi piacon, amely egyedülálló lehetőségeket kínál a kriptovaluta tulajdonosoknak. Mint minden pénzügyi terméknél, itt is alapos megfontolásra és a feltételek részletes ismeretére van szükség a felelős döntés meghozatalához.
