ApPello

ApPello: Egy Magyar Fintech Siker történet a Digitális Hitelezésben

A digitális technológiák térhódítása alapjaiban formálja át a pénzügyi szektort, és ebben a folyamatban kulcsszerepet játszanak az olyan vállalatok, mint az ApPello. Az ApPello Banking Software Kft. egy 1998-ban alapított, Budapesten bejegyzett magyar technológiai cég (cégjegyzékszám: 01-09-142653), amelynek központja a Madách Imre utca 13-14, MTC Building, Budapest H-1075 alatt található. Fontos már az elején tisztázni: az ApPello nem nyújt közvetlenül hitelt a fogyasztóknak. Üzleti modellje egyértelműen B2B, azaz bankok, neobankok és más pénzintézetek számára fejleszt és licencel modern, felhőalapú digitális hitelezési platformokat és szoftvermegoldásokat.

Az ApPello alapítói, Vér Béla és Pálmai Krisztián által létrehozott vállalat az elmúlt évtizedekben a közép- és kelet-európai régió egyik vezető fintech szolgáltatójává nőtte ki magát. A cég tulajdonosi szerkezete magánkézben van, a vezetőség és az alapítók birtokolják a részvényeket, és nincs nyilvános tőzsdei kereskedés. Fő tevékenységük abban rejlik, hogy olyan szoftveres infrastruktúrát biztosítanak partnereiknek, amelyek lehetővé teszik számukra a teljes hitelügyintézési folyamat digitalizálását – a hiteligényléstől a döntéshozatali motoron át a hitelkezelésig és a digitális behajtásig.

Ez a megközelítés lehetővé teszi a bankok számára, hogy gyorsabban, hatékonyabban és jobb ügyfélélményt nyújtva kínáljanak digitális hiteltermékeket. Mivel a kamatlábak, díjak, hitelösszegek és egyéb feltételek minden esetben az ApPello partnerbankjainak konfigurációitól függnek, egy potenciális hiteligénylőnek mindig a konkrét pénzintézet ajánlatát kell vizsgálnia, nem magát az ApPello-t.

ApPello Digitális Platform: A Hitelezési Életciklus Teljes Támogatása

Az ApPello fő terméke az ApPello Digitális Platform, amely egy moduláris és rendkívül rugalmas rendszer. Célja, hogy a bankok minden szempontból digitálisan kezelhessék a hitelezési folyamatokat. A platform a következő fő területeket fedi le:

• Hitelkérelem Kezelő Rendszer: Teljesen paraméterezhető, front-end alkalmazási portálokat biztosít, amelyeken keresztül az ügyfelek online nyújthatják be hitelkérelmeiket. Ez magában foglalja a felhasználóbarát felületeket, amelyek integrálhatók a bankok saját mobilalkalmazásaiba vagy weboldalaiba.
• Döntéshozatali Motor és AI Alapú Pontozás: A rendszer konvertálható hitelszabályokat és gépi tanuláson alapuló modelleket kínál a hitelképesség gyors és pontos értékeléséhez. A bankok maguk határozhatják meg hitelpolitikájukat, pontozási küszöbértékeiket és kockázati paramétereiket egy alacsony kódolási igényű környezetben.
• Biztosítékkezelés: Kezeli a biztosítékok értékelését és a zálogjog-figyelést, támogatva ezzel a bankok kockázatkezelési folyamatait.
• Hitelkezelés és Szolgáltatás: Automatizálja a kamatelszámolást, a díjkezelést és a dokumentumkezelési munkafolyamatokat a hitel teljes futamideje alatt. Ez jelentősen csökkenti a manuális adminisztrációt és növeli a hatékonyságot.
• Digitális Behajtás: Végponttól végpontig tartó behajtási munkafolyamatokat biztosít a platformon belül, beleértve a digitális emlékeztetőket és chatbot interfészeket.

Mindezek a funkciók felhőalapú architektúrán nyugszanak, omni-channel képességekkel rendelkeznek (natív mobilalkalmazások, reszponzív web, chatbot integráció), és nyílt RESTful API-kon keresztül integrálhatók a bankok meglévő rendszereivel.

Felhasználói Élmény és Mobilalkalmazások

Mivel az ApPello B2B vállalat, a végfelhasználók közvetlenül nem találkoznak az „ApPello” márkával. Ehelyett az ApPello technológiáját használó bankok saját, fehér címkés mobilalkalmazásain és webes portáljain keresztül bonyolódik az ügyfélkapcsolat. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek által tapasztalt mobilalkalmazás funkciói és felhasználói élménye a partnerbank arculatát és egyedi beállításait tükrözi.

Az ApPello platformja által támogatott mobilalkalmazások és webes portálok általában a következő felhasználói élményt nyújtják:

• Egyszerű Online Hiteligénylés: A felhasználók könnyedén tölthetik ki a hitelkérelmeket online, akár okostelefonjukon keresztül.
• Digitális Ügyfélazonosítás (KYC) és Dokumentumkezelés: A rendszer lehetővé teszi a személyazonosító okmányok digitális rögzítését, az e-aláírást és az automatizált dokumentumfeltöltést, ami jelentősen felgyorsítja az ügyintézést.
• Gyors Döntéshozatal: Az automatizált döntéshozatali motoroknak köszönhetően a hitelbírálat percek alatt megtörténhet, nem pedig napok alatt.
• Kényelmes Hitelkezelés: A már meglévő hitelek állapotának nyomon követése, törlesztőrészletek ellenőrzése, és egyéb hitellel kapcsolatos információk lekérdezése is elérhető a digitális felületeken.

Az ApPello szoftverének felhasználóbarát kialakítása és az automatizált folyamatok célja, hogy az ügyfelek számára a lehető leggyorsabb és legkényelmesebb digitális hitelezési élményt biztosítsák – mindig a partnerbank márkaneve alatt.

Szabályozási Háttér és Biztonság

Az ApPello, mint technológiai szállító, nem minősül közvetlenül pénzügyi intézménynek, ezért nem esik közvetlen banki felügyelet alá. Ennek ellenére szoftverfejlesztési tevékenysége során a legszigorúbb adatvédelmi és IT-biztonsági szabványoknak megfelelően jár el. A vállalat rendelkezik ISO 9001 (minőségirányítás), ISO 14001 (környezetirányítás) és ISO 27001 (információbiztonság-irányítás) tanúsítványokkal, amelyek garantálják a magas színvonalú működést és a biztonságos adatkezelést.

A platform minden modulja támogatja az auditálhatóságot, a verziókövetést és a szabályozási jelentések elkészítését. A KYC (Know Your Customer – Ügyfélazonosítás) és AML (Anti-Money Laundering – Pénzmosás Elleni Küzdelem) munkafolyamatok teljes mértékben megfelelnek az EU 5. Pénzmosás Elleni Irányelvének és a vonatkozó magyar jogszabályoknak. Ez biztosítja, hogy az ApPello rendszereit használó bankok eleget tegyenek a jogi kötelezettségeiknek és megvédjék az ügyfelek adatait.

A nyilvános források szerint az ApPello ellen eddig nem indult semmilyen szabályozói eljárás vagy büntetés, ami megerősíti a cég megbízható működését és a szabályozási megfelelőség iránti elkötelezettségét.

Piaci Pozíció és Versenyhelyzet

Az ApPello a globális és regionális fintech szoftverszállítókkal versenyez, mint például a Temenos, Finastra és Mambu. A vállalat erősségei és megkülönböztető jegyei a következők:

• Végponttól Végpontig Tartó Konfigurálható Hitelezési Életciklus: Az ApPello platformja a hiteligényléstől a behajtásig lefedi a teljes folyamatot, ami átfogó megoldást kínál partnereinek.
• Alacsony Kódolású Telepítés: Gyorsabb piaci bevezetést tesz lehetővé a bankok számára, csökkentve a fejlesztési időt és költségeket.
• Integrált AI-vezérelt Dokumentumkezelés: Mesterséges intelligencia segítségével optimalizálja a dokumentumok feldolgozását, növelve az automatizációt.

Az ApPello jelenleg nyolc országban van jelen – Magyarország, Ausztria, Horvátország, Csehország, Románia, Szlovákia, Egyesült Királyság és az Egyesült Arab Emírségek – helyi irodákkal Budapesten, Bukarestben, Prágában és Bécsben. Ügyfélköre több mint 20 Tier-1 és regionális bankot számlál, amelyek kiskereskedelmi, KKV és mikrofinanszírozási szegmenseket szolgálnak ki.

Az ApPello stratégiai partnerségeket is kiépít, például a SME Banking Clubbal a KKV hitelezés előmozdítására a CEE régióban, és folyamatosan terjeszkedik a nyugat-európai és közel-keleti piacokon. Az MBH Bank sikeresen implementálta az ApPello pénztári és hitelezési rendszereit, ami javította működési hatékonyságukat és ügyfél elégedettségüket.

Gyakorlati Tanácsok Leendő Hiteligénylőknek

Mivel az ApPello egy B2B szoftverszolgáltató, a fogyasztók közvetlenül nem vehetnek fel tőle hitelt. Ezért az ApPello értékelésekor nem a közvetlen hiteltermékeket kell figyelembe venni, hanem azt, hogy milyen technológiai hátteret biztosít a bankok számára. Azonban az ApPello által fejlesztett rendszerek közvetetten befolyásolják a végfelhasználói élményt és a hiteltermékek elérhetőségét. Íme néhány tanács, ha ApPello rendszereket használó bankoktól kíván hitelt igényelni:

1. A Bankot Értékelje, Ne a Szoftverszállítót: Bár az ApPello modern és hatékony rendszereket biztosít, a hitel konkrét feltételei (THM, kamatok, díjak, futamidő, hitelösszeg) mindig a kölcsönt nyújtó banktól függenek. Mindig a bank hirdetményeit és szerződési feltételeit tanulmányozza át alaposan.
2. Keresse a Digitális Kényelmet: Ha egy bank ApPello technológiát használ, az valószínűleg gyorsabb, egyszerűbb és digitálisabb hitelkérelmezési folyamatot jelent. Használja ki a mobilapplikációs vagy online igénylés előnyeit.
3. Ellenőrizze az Ügyfélszolgálatot: A szoftver modernsége mellett fontos, hogy a bank ügyfélszolgálata is magas színvonalú legyen. Győződjön meg róla, hogy probléma vagy kérdés esetén könnyen elérhető és segítőkész támogatást kap.
4. Olvassa el a Felhasználói Véleményeket: Keressen véleményeket az adott bank digitális szolgáltatásairól és hiteltermékeiről. Bár az ApPello-nak nincsenek közvetlen fogyasztói értékelései, a partnerbankok applikációinak és online felületeinek értékelései hasznosak lehetnek.
5. Keresse a Transzparenciát: A digitális platformoknak köszönhetően a hitelfeltételeknek és díjaknak átláthatóbbaknak kell lenniük. Győződjön meg róla, hogy minden költség világosan fel van tüntetve, és nincsenek rejtett díjak.
6. Pénzügyi Felelősség: Függetlenül attól, hogy milyen fejlett digitális rendszert használ a bank, a hitelfelvétel mindig komoly pénzügyi döntés. Csak annyi hitelt vegyen fel, amennyit biztosan vissza tud fizetni.

Összességében az ApPello egy kulcsfontosságú szereplő a magyar és regionális digitális banki innovációban. Bár a fogyasztók közvetlenül nem vele lépnek kapcsolatba, a munkájuk nagyban hozzájárul ahhoz, hogy a magyar pénzintézetek modernebb, gyorsabb és felhasználóbarátabb digitális hitelezési szolgáltatásokat kínálhassanak.