MBH Bank

A magyar pénzügyi szektor az elmúlt években jelentős átalakuláson ment keresztül, melynek egyik meghatározó eseménye az MBH Bank Nyilvánosan Működő Részvénytársaság megalakulása volt 2023. május 1-jén. Ez a fúzió, mely az MKB Bank Nyrt., a Takarékbank Zrt. és a Budapest Bank Zrt. egyesülésével jött létre, egy olyan pénzintézetet hozott létre, amely méretét és szolgáltatásainak sokszínűségét tekintve is kiemelkedő szereplője a hazai piacnak. Az alábbiakban egy átfogó elemzést olvashat az MBH Bankról, különös tekintettel hiteltermékeire és a potenciális ügyfelek számára releváns információkra.

Az MBH Bank: Egy hazai pénzügyi óriás bemutatása

A bank rövid története és tulajdonosi szerkezete

Az MBH Bank gyökerei egészen 1950-ig nyúlnak vissza, amikor MKB Bank néven alapították. Azonban mai formáját a 2023-as hármas bankfúzióval nyerte el, a Magyar Bankholding Zrt. égisze alatt. A holdingtársaság a magyar állam és hazai befektetők tulajdonában van, ami hangsúlyozza a bank nemzeti elkötelezettségét és stratégiai jelentőségét. Az MBH Bank univerzális bankként működik, széles körű szolgáltatásokat nyújtva a lakossági, kis- és középvállalati (KKV), valamint a nagyvállalati és intézményi szegmens számára. Kiemelt hangsúlyt fektet a mikró-, kis- és középvállalkozások hitelezésére, az agrárszektor finanszírozására, a lízingre és a tőkepiaci szolgáltatásokra. Küldetése, hogy támogassa a magyar magánszemélyeket, a KKV-kat és a helyi közösségeket, miközben regionálisan is terjeszkedik Közép- és Kelet-Európában.

Az MBH Bank 2,5 millió lakossági és vállalati ügyfelet szolgál ki, stratégiai fókuszában a digitális banki szolgáltatások és az EU-s támogatású finanszírozási programok állnak. A bank vezetőségét olyan szakemberek alkotják, mint Dr. Barna Zsolt vezérigazgató, aki kulcsszerepet játszott az integrációs stratégia irányításában.

Az MBH Bank hiteltermékei és részletes feltételei

Az MBH Bank rendkívül sokoldalú hitelpalettával rendelkezik, melynek célja, hogy minden ügyféli igényre megoldást nyújtson, legyen szó személyi kölcsönről, vállalati beruházásról vagy uniós támogatású fejlesztésről.

Személyi Kölcsönök

A lakossági ügyfelek számára az MBH Bank két fő személyi kölcsön terméket kínál:

• MBH Hajrá Személyi Kölcsön:
  • Összeg: 500 000 és 8 000 000 forint között.
  • Kamat: A „Start” változatnál 20,99% (THM 23,5%), a „Start Plus” változatnál kedvezőbb, 17,49% (THM 19,2%). Utóbbihoz általában bankszámla nyitása és jövedelem érkeztetése szükséges a bankhoz.
  • Futamidő: 1-7 év.
  • Folyósítás: Akár 1 munkanapon belül.
  • Kezelési költség: Nincs folyósítási díj.
  • Előtörlesztési díj: 0,5% egy év után.
• MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön:
  • Összeg: 500 000 és 10 000 000 forint között.
  • Kamat: 5 000 000 forint alatti összeg esetén 11,99% (THM 12,9%), e feletti összegnél még kedvezőbb, 10,99% (THM 11,7%).
  • Feltétel: Meglévő külső adósságok, például más banknál lévő hitel kiváltására szolgál, így segítve az ügyfeleket a kedvezőbb feltételek elérésében.
  • Egyéb feltételek: Hasonló visszafizetési és dokumentációs szabályok vonatkoznak rá, mint a Hajrá Személyi Kölcsönre.

Vállalati Hitelek

A vállalkozások számára az MBH Bank széles skáláját kínálja a finanszírozási lehetőségeknek, beleértve a folyószámlahiteleket, forgóeszköz- és beruházási hiteleket, valamint az EU-s forrásokhoz kapcsolódó támogatásokat:

• Folyószámlahitel és Forgóeszköz Hitel:
  • Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+: Akár 250 millió forintig.
  • Széchenyi Likviditási Hitel MAX+: Szintén akár 250 millió forintig, 1-3 éves futamidővel.
• Beruházási Hitelek:
  • Széchenyi Beruházási Hitel MAX+: Akár 500 millió forintig, kifejezetten energiahatékonysági és zöld projektek finanszírozására.
  • Vízió Beruházási Hitel: Az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány első veszteség garanciájával kiegészítve.
• KKV Támogatások és EU-s Finanszírozású Hitelek (MFB Pont Plusz termékcsalád):
  • Kamatmentes hitelek 1-20 millió forint között a GINOP Plusz programok keretében.
  • Nincs szükség fedezetre vagy saját forrásra, a futamidő akár 6 év is lehet.
  • Az országban 154 szakosodott fiók (MFB Pont Plusz) áll rendelkezésre az EU-s támogatású hitelek igényléséhez.

Kamatok, díjak és feltételek

• Hitelösszegek:
  • Személyi kölcsönök: 500 000 – 10 000 000 forint.
  • Vállalati hitelek: Akár 500 millió forint (beruházási hitelek esetében).
• Kamat és THM: A nominális kamat 10,99% és 20,99% között mozog, a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) pedig 11,7% és 23,5% között, a konkrét terméktől és az ügyfél minősítésétől függően.
• Kezelési költségek: Személyi kölcsönöknél nincs folyósítási díj. Vállalati hitelek esetén feldolgozási és adminisztrációs díjak merülhetnek fel, különösen a szerződésmódosítások vagy késedelmes fizetések esetén.
• Késedelmi díjak: A bank standard késedelmi kamata plusz adminisztrációs díj.
• Fedezet:
  • Személyi kölcsönök általában fedezet nélküliek. A Plus változatokhoz általában bankszámla nyitása és jövedelem érkeztetése szükséges az MBH Banknál.
  • Vállalati hitelek esetében ingatlan, gépek, első veszteség garanciák vagy betéti fedezet is előírható, a terméktől és az összegtől függően.

Az igénylési folyamat, a digitális szolgáltatások és az ügyfélélmény

Az MBH Bank igyekszik rugalmas és modern igénylési csatornákat biztosítani ügyfelei számára, kiegészítve azt fejlett digitális megoldásokkal és elérhető ügyfélszolgálattal.

A hitelkérelem benyújtása és azonosítás

Az ügyfelek többféle módon is beadhatják hitelkérelmüket:

• Online: A bank weboldalán és mobilalkalmazásán keresztül (iOS/Android).
• Fiókban: Az MBH Bank országosan több mint 400 fiókkal rendelkezik, így személyes ügyintézésre is van lehetőség.
• MFB Pont Plusz hálózat: Az EU-s forrásból finanszírozott hitelekhez 154 szakosodott KKV fiók áll rendelkezésre.

Az azonosítás és a dokumentáció benyújtása során a bank modern megoldásokat alkalmaz. Lehetőség van digitális személyazonosság-ellenőrzésre videóbankon keresztül. Szükséges dokumentumok közé tartozik a személyazonosító okmány, jövedelemigazolás és 3 hónapra visszamenőleges bankszámlakivonat. A KKV-k számára online előminősítő eszköz is elérhető.

Hitelbírálat és folyósítás

Az MBH Bank saját hitelbírálati modelleket alkalmaz, amelyek integrálják a belső tranzakciós adatokat, a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatait és külső adatforrásokat. A digitális banki folyamatokat a Thought Machines Vault Core platform támogatja. A hitelösszeg folyósítása banki átutalással történik MBH-s vagy külső forintszámlára; készpénzfelvételre fiókban is van lehetőség. A törlesztés automatikusan, állandó átutalási megbízással vagy csoportos beszedési megbízással történik a kijelölt forintszámláról.

Mobilalkalmazás és ügyfélélmény

Az MBH Bank mobilalkalmazása iOS (App Store) és Android (Google Play) platformokon is elérhető. Főbb funkciói közé tartozik a számlakezelés, pénzátutalások, hitelkérelmek benyújtása és az e-kivonatok megtekintése. A felhasználók átlagosan 4,2/5-re értékelik, dicsérve az intuitív felhasználói felületet, bár esetenként stabilitási problémákról is beszámolnak.

Az ügyfél-visszajelzések alapján a hitelgyorsaságot és a fiókhálózat elérhetőségét nagyra értékelik. A mobilalkalmazást pozitívan ítélik meg a felhasználói élmény szempontjából, de előfordulnak panaszok a KYC dokumentáció késedelmeire vagy a késedelmi díjak átláthatóságára vonatkozóan. Az ügyfélszolgálat éjjel-nappal elérhető ingyenes telefonszámon (+36 80 350 350), és az MFB Pont Plusz fiókokban dedikált KKV támogatás is igénybe vehető.

Piaci helyzet, szabályozás és tanácsok a felelős hitelfelvételhez

Engedélyezés és felügyelet

Az MBH Bank a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által engedélyezett univerzális hitelintézet, és rendszeres ellenőrzéseknek van alávetve. Tagja az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA), ami azt jelenti, hogy a betétek befektetőnként 100 000 euróig garantáltak. A bank betartja a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló 2017. évi LIII. törvényt, és robusztus AML/KYC (pénzmosás elleni / ügyfélazonosítási) irányelveket alkalmaz. Az MNB fogyasztóvédelmi szabályzatait, különösen a FOGYASZTÓVÉDELMI IRÁNYELVEK átlátható hitelezési útmutatóját is követi.

Piaci részesedés és versenytársak

Az MBH Bank a második legnagyobb eszközállománnyal rendelkező pénzintézet Magyarországon, 12,5 billió forintos összeggel. A lakossági hitelezési piacon 21,1%-os, a vállalati hitelezésben pedig 20%-os piaci részesedéssel bír. Főbb versenytársai közé tartozik az OTP Bank, a K&H Bank, az Erste Bank és a CIB Bank. A bank megkülönböztető ereje a „nemzeti bajnok” identitásában, kiterjedt fiókhálózatában, erős KKV és agrárszektor finanszírozási szakértelmében, valamint az EU-s támogatású hitelprogramokban rejlik. A digitális banki alaprendszerekbe (Thought Machine) történő beruházásai is jelentős előnyt jelentenek.

A bank jelentős növekedést mutatott az elmúlt időszakban, 2024-ben 13%-os éves növekedést ért el az összes hitelkihelyezésben, a lakossági hitelezés pedig 37%-kal emelkedett. Tervei között szerepel a digitális banki szolgáltatások regionális kiterjesztése Közép- és Kelet-Európában.

Gyakorlati tanácsok potenciális hitelfelvevőknek

Mielőtt bármilyen hiteltermék mellett döntene az MBH Banknál, javasolt az alábbi szempontokat figyelembe venni:

• Alapos összehasonlítás: Még ha az MBH Bank kínálata vonzónak is tűnik, érdemes összehasonlítani más magyarországi bankok ajánlataival, hogy megtalálja a legmegfelelőbb konstrukciót.
• A THM és a költségek megértése: Ne csak a kamatlábra figyeljen, hanem a Teljes Hiteldíj Mutatóra (THM) is, amely minden költséget tartalmaz. Kérdezzen rá az esetleges rejtett díjakra, például az előtörlesztési díjra vagy a késedelmi díjakra.
• Visszafizetési képesség felmérése: Fontos reálisan felmérni saját vagy vállalkozása pénzügyi helyzetét, és csak olyan mértékű hitelt igényelni, amelynek törlesztése hosszú távon is biztonságosan fenntartható. Használja a bank online hitelkalkulátorait!
• A speciális termékek kihasználása: Ha megfelel a feltételeknek, fontolja meg a Kamatvágó Személyi Kölcsönt adósságrendezésre, vagy az MFB Pont Plusz programokat vállalati fejlesztésekre. Ezek gyakran rendkívül kedvező feltételeket kínálnak.
• Kérjen személyes tanácsot: Ne habozzon felkeresni egy MBH Bank fiókot, vagy hívja az ügyfélszolgálatot, ha bármilyen kérdése vagy bizonytalansága van. A személyes konzultáció segíthet tisztázni a részleteket.
• Dokumentumok előkészítése: Gyűjtse össze előre az összes szükséges dokumentumot (személyi igazolvány, jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok), ez felgyorsíthatja az igénylési folyamatot.

Az MBH Bank egy stabil és dinamikusan fejlődő szereplője a magyar pénzügyi piacnak, széles körű hiteltermékeivel és modern digitális szolgáltatásaival vonzó alternatívát kínál mind a lakossági, mind a vállalati ügyfelek számára. A felelős hitelfelvételhez azonban elengedhetetlen a tájékozottság és az alapos mérlegelés.