Cégáttekintés és háttér Magyarországon
A digitális pénzügyi szolgáltatások dinamikusan fejlődő világában a RiseTech Kft., amely Loanch márkanév alatt működik, egyre hangsúlyosabb szereplővé válik. A 2022. december 2-án alapított, Budapesten bejegyzett magyar cég (cégjegyzékszám: 01 09 409513, adószám: 32156959242) a személyek közötti (P2P) hitelezési piacra lépett be, egyedülálló üzleti modellel. Fő tevékenysége a pénzügyi szolgáltatásokat segítő egyéb tevékenység, kivéve a biztosítást és a nyugdíjalapokat (NACE 6619.25).
A Loanch nem közvetlenül nyújt hiteleket a magyar fogyasztóknak, hanem egy olyan platformot üzemeltet, amely európai befektetőket – magánszemélyeket és vállalatokat egyaránt – kapcsol össze engedéllyel rendelkező délkelet-ázsiai hitelközvetítőkkel. A platform 2024 januárjában indult, és azóta jelentős, több mint 24 millió eurós tőkeemelést hajtott végre. A befektetők számára a minimális befektetési összeg mindössze 10 euró, ami széles körű hozzáférést biztosít a lehetőségekhez.
A cég egyetlen tulajdonos magánszemély tulajdonában van, és egyetlen ügyvezető irányítja, ami a struktúra egyszerűségét és hatékonyságát sugallja. A vezetésben az alapító és vezérigazgató mellett a technológiai fejlesztésekért felelős CTO és a hitelközvetítői partnerségekkel foglalkozó CCO nevei nem nyilvánosak, de a platform gyors fejlődése a belső szakértelemre utal.
Befektetési lehetőségek és feltételek
A RiseTech Kft. platformja, a Loanch, elsősorban rövid lejáratú fogyasztói hitelekbe történő befektetési lehetőségeket kínál. Ezek a hitelek Malajziában és Indonéziában kerülnek kihelyezésre, és jellemzően 30-90 napos futamidejűek, bár egyes esetekben a hitelközvetítők meghosszabbíthatják őket befektetői hozzájárulással.
Befektetési paraméterek:
- Minimális befektetés: 10 euró (körülbelül 4 000 forint, az árfolyamtól függően).
- Jellemző hozamok: Az éves hozamok 13,50% és 15,00% között mozognak, a konkrét hitelközvetítőtől és a hitel futamidejétől függően. Fontos megjegyezni, hogy ezek befektetési hozamok, nem pedig hitelfelvevői kamatok.
- Lejárat és törlesztés: A befektetési jegyek általában 1-3 hónapos futamidővel rendelkeznek. A kamatfizetés havonta történik, míg a tőke a futamidő végén, lejáratkor kerül visszafizetésre.
Díjak és költségek:
- A Loanch nem számít fel díjat a befektetőknek a szolgáltatásaiért. A platform bevételét a hitelközvetítőktől származó listázási díjakból generálja.
- A befektetők számára nincsenek eredeti vagy feldolgozási díjak.
- Késedelmes fizetési díjak és fedezethez kötött büntetések, amennyiben relevánsak, az egyes hitelközvetítők által kerülnek meghatározásra.
Visszavásárlási garancia:
A befektetők védelmének egyik legfontosabb eleme a 30 napos visszavásárlási garancia. Ez azt jelenti, hogy ha egy hitel fizetése 30 napot meghaladóan késedelmes, az adott hitelközvetítő köteles visszavásárolni a hitelt a befektetőtől, ezzel csökkentve a nemteljesítési kockázatot. Ez a mechanizmus jelentős biztonságot nyújt a befektetőknek.
Alkalmazási folyamat, technológia és működés
A Loanch teljesen digitális platformként működik, fizikai fiókok nélkül. A befektetői regisztráció és a folyamatok online zajlanak, ami kényelmet és gyorsaságot biztosít.
A befektetői regisztráció folyamata és követelmények
A platformon történő regisztráció során a következő lépések szükségesek:
- Azonosítás (KYC): A befektetőknek személyazonosító okmány (személyi igazolvány/útlevél) feltöltésével kell igazolniuk személyazonosságukat és lakcímüket.
- Pénzmosás elleni ellenőrzés (AML): A Loanch szigorú AML ellenőrzéseket végez, melynek során vizsgálja a pénzeszközök forrását, PEP (kiemelt közfeladatot ellátó személy) státuszt, és gyűjti a kedvezményezetti információkat, a magyar GDPR szabályozásnak megfelelően.
- Bankszámla összekapcsolása: A befizetések és kifizetések lebonyolításához egy bankszámlát kell összekapcsolni a platformmal.
Mobilalkalmazás és felhasználói élmény
A platform webes felületen keresztül is elérhető, de a Loanch rendelkezik mobilalkalmazással is, mely iOS és Android eszközökre is elérhető (bár a pontos letöltési statisztikák és alkalmazás-értékelések nem nyilvánosak). Az alkalmazás a következő funkciókat kínálja:
- Automatikus befektetés: Lehetővé teszi a befektetések automatizálását előre beállított kritériumok alapján.
- Portfólió áttekintés: Részletes képet ad a befektetésekről és azok teljesítményéről.
- Tranzakciós előzmények: Hozzáférést biztosít az összes korábbi tranzakcióhoz.
- KYC dokumentumfeltöltés: Az azonosítási folyamat egyszerűsítése.
- Valós idejű ajánlatok: Friss információkat nyújt az elérhető befektetési lehetőségekről.
A felhasználók (nem nyilvános adatok szerint) dicsérik az intuitív felhasználói felületet és a havi kifizetéseket, ami pozitív felhasználói élményre utal.
A hitelközvetítők ellenőrzése és a kockázatkezelés
A RiseTech Kft. szigorú átvilágítási folyamaton keresztül választja ki a partner hitelközvetítőket. Ennek során elemzi azok pénzügyi kimutatásait, éves jelentéseit, engedélyezési státuszát és korábbi teljesítményét. A hitelek fedezetét és biztonsági intézkedéseit a hitelközvetítők határozzák meg. Sok hitel fedezet nélküli, de a visszavásárlási garancia enyhíti a befektetői kockázatot.
A hitelek beszedését és behajtását a hitelközvetítők helyben kezelik. A 30 napos visszavásárlási garancia garantálja, hogy a befektetők ne veszítsék el tőkéjüket késedelmes fizetés esetén.
Szabályozási státusz, piaci pozíció és tanácsok befektetőknek
Szabályozás és engedélyezés
A RiseTech Kft. a magyar jogszabályok szerint pénzügyi kiegészítő szolgáltatóként van bejegyezve (NACE 6619.25). Ennek megfelelően a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyelete alatt áll a P2P hitelezési közvetítői tevékenység tekintetében, az EU digitális pénzügyi szabályozásának keretein belül. Ez a szabályozási környezet biztosítja a transzparenciát és a befektetői védelmet. Nincsenek nyilvános adatok szabályozási büntetésekről vagy végrehajtási intézkedésekről a céggel szemben.
Piaci pozíció és versenytársak
A Loanch az európai P2P platformokkal (például Bondora, Mintos) és globális fintech hitelezőkkel versenyez. Fő megkülönböztető ereje a délkelet-ázsiai piacokra való összpontosítás, a versenyképes hozamok (kb. 13,5%) és a viszonylag rövid, 30 napos visszavásárlási garancia.
A cég gyorsan növekszik: 2024 januári indulása óta 2025 közepére már 24 millió eurót finanszírozott. Bár a magyarországi fintech cégek között a RiseTech Kft. egyike a mintegy 200 aktív szereplőnek, a nemzetközi fókusz egyedi piaci rést biztosít számára.
Gyakorlati tanácsok potenciális befektetőknek
Mielőtt befektetne a Loanch platformján keresztül, érdemes figyelembe vennie a következő tanácsokat:
- Diverzifikáció: Mindig javasolt portfólióját diverzifikálni, azaz különböző hitelközvetítők és futamidejű hitelek között megosztani befektetéseit, még a visszavásárlási garancia ellenére is.
- A kockázatok megértése: Bár a visszavásárlási garancia jelentős védelmet nyújt, a befektetés mindig magában hordoz valamekkora kockázatot. Fontos megérteni, hogy a garancia a hitelközvetítő fizetőképességétől függ.
- Hozamok és adózás: A kínált hozamok vonzóak lehetnek, de ne feledje, hogy ezek után adózási kötelezettség keletkezhet Magyarországon. Konzultáljon adótanácsadóval a pontos tudnivalókért.
- Alapos tájékozódás: Olvassa el alaposan a platform felhasználási feltételeit, a hitelközvetítők profiljait és a gyakran ismételt kérdéseket.
- Fokozatosság: Kezdje kisebb összeggel, hogy megismerje a platform működését és a befektetések dinamikáját, mielőtt nagyobb tőkét allokálna.
A RiseTech Kft. (Loanch) ígéretes lehetőséget kínál az európai befektetők számára, akik diverzifikálni szeretnék portfóliójukat és magasabb hozamokra törekednek a délkelet-ázsiai fejlődő piacokon keresztül. A magyar szabályozás és a beépített védelmi mechanizmusok, mint a visszavásárlási garancia, hozzájárulnak a befektetési bizalom erősítéséhez.
